KYC міндеттері

Клиентіңізді білуге ​​кіріспе

Клиентіңізді білу (KYC) процесі заң фирмаларына, кәсіби қызмет жеткізушілеріне және қаржы институттарына өз клиенттерінің жеке басын тексеруге көмектесу үшін жасалған ақшаны жылыстатуға қарсы (AML) ережелерінің негізі болып табылады. Күшті KYC тексерулерін жүзеге асыру арқылы фирмалар тек заңды тұлғалармен және заңды тұлғалармен қарым-қатынас жасауына кепілдік бере алады, бұл ақшаны жылыстату, терроризмді қаржыландыру және басқа да қаржылық қылмыстар қаупін азайтады. KYC процесі клиенттің жеке басы, іскерлік қызметі және тәуекел профилі туралы толық ақпаратты жинауды және тексеруді қамтиды. Бұл заң фирмаларына клиент қаражатын қауіпсіз басқаруға көмектесіп қана қоймай, сонымен қатар әрбір іскерлік қарым-қатынаста сенім мен ашықтықты арттырады. Тиімді KYC процедуралары фирманың тұтастығын және кеңірек қаржылық жүйені қорғау үшін ұлттық және халықаралық ережелерге сәйкес болу үшін өте маңызды.

KYC үшін заңды талаптар

Заң фирмалары KYC процедураларын жүзеге асыруға қатысты қатаң заң талаптарына бағынады. Бұл талаптар ақшаны жылыстатуға қарсы күреске және қаржы жүйесінің тұтастығын қамтамасыз етуге бағытталған әртүрлі ұлттық және аймақтық нормативтік құқықтық актілерде белгіленген. Мысалы, Ұлыбританияда заң фирмалары ақшаны жылыстату, терроризмді қаржыландыру және ақша аудару (төлеуші ​​туралы ақпарат) 2017 ережелеріне сәйкес болуы керек, бұл ережелер барлық клиенттер үшін толық KYC тексерулерін талап етеді. Америка Құрама Штаттарында Банк құпиясы туралы заң (BSA) және АҚШ-тың PATRIOT актісі заң фирмаларынан клиенттің жеке басын тексеру және транзакцияларды бақылау үшін AML және KYC процедураларын орындауды талап етеді. Юрисдикцияға қарамастан, заң фирмалары өз клиенттерінің жеке басын тексеруі, олардың бизнесінің сипатын түсінуі және әрбір клиент пен транзакцияға байланысты тәуекелді бағалауы керек. Осы заңды талаптарды орындай отырып, фирмалар өз қызметтерін заңсыз әрекеттер үшін теріс пайдалануды болдырмауға көмектеседі және барлық клиент қаражатының жауапкершілікпен өңделуін қамтамасыз етеді.

KYC міндеттемелері бойынша нұсқаулық | Голландиялық заңға сәйкестік

Нидерландыда құрылған заңгерлік және салықтық заң фирмасы бола отырып, біз Голландия мен ЕО-ның ақшаны жылыстатуға қарсы талаптарын орындауға міндеттіміз. заңдар және қызмет көрсетуді және іскерлік қарым-қатынасымызды бастамас бұрын заңды талап ретінде клиентіміздің жеке басының нақты дәлелдерін алу үшін бізге сәйкестік ережелерін жүктейтін ережелер.

Осы талаптарды орындау үшін бізге сәйкестендіру, мекенжайды тексеру және бизнес деректерін тексеру үшін келесі құжаттар қажет болады. Төмендегі контурда көп жағдайда бізге қандай ақпарат қажет екендігі және бұл ақпарат бізге қандай форматта берілуі керектігі көрсетілген. Егер сізге кез келген кезеңде қосымша басшылық қажет болса, біз осы алдын ала процесте кәсіби көмекті қуана ұсынамыз.

Сіздің жеке басыңыз

Біз әрқашан атыңызды растайтын және мекенжайыңызды растайтын құжаттың түпнұсқалық расталған шынайы көшірмесін талап етеміз. Бұл құжаттардың түпнұсқалығын және біздің KYC процедураларына сәйкестігін тексеру үшін тексерілуі керек. Біз сканерленген көшірмелерді қабылдай алмаймыз. Егер сіз біздің кеңсеге физикалық түрде келген болсаңыз, біз сізді анықтап, файлдарымыз үшін құжаттардың көшірмесін жасай аламыз.

• Жарамды қол қойылған паспорт (нотариалды куәландырылған және апостильмен бірге ұсынылған);

• Еуропалық жеке куәлік;

Сіздің мекен-жайы

Төмендегі түпнұсқалардың немесе куәландырылған шынайы көшірмелердің бірі (3 айдан аспауы керек):

• Ресми тұрғылықты жері туралы анықтама;

• Жақында газ, электр энергиясы, үй телефондары немесе басқа да коммуналдық төлемдер;

• Ағымдағы салық декларациясы;

• Банктің немесе қаржы институтының анықтамасы.

Анықтама

Көп жағдайда біз жеке тұлғаны кем дегенде бір жыл танитын кәсіби қызмет провайдері берген анықтаманы талап етеміз (мысалы, нотариус, заңгер бухгалтер немесе банк), онда жеке тұлға есірткінің заңсыз айналымына, ұйымдасқан қылмыстық әрекетке немесе терроризмге қатысы жоқ беделді тұлға болып есептелетінін көрсетеді.

Іскерлік білім

Қойылған сәйкестік талаптарын орындау үшін көп жағдайда біз сіздің қазіргі бизнесіңізді анықтауға тура келеді; бұл талаптар KYC ережелеріне бағынатын жеке тұлғаларға да, кәсіпорындарға да қолданылады. Бұл ақпаратты дәлелдейтін құжаттармен, деректермен және сенімді ақпарат көздерімен қамтамасыз ету қажет, мысалы:

• Қысқаша мазмұны;

• Коммерциялық тізілімнен алынған соңғы үзінді;

• Коммерциялық брошюралар мен веб-сайт;

• Жылдық есептер;

• Жаңалықтар мақалалары;

• Басқарманы тағайындау.

Реттелетін секторларда жұмыс істейтін компаниялар сәйкестікті көрсету үшін қосымша құжаттарды ұсынуы керек. Сондай-ақ компаниялар сәйкестіктің барлық тиісті аспектілерін шешу үшін жан-жақты KYC саясатын әзірлейді деп күтілуде. Сәйкестік бағдарламасының әртүрлі аспектілері арнайы құжаттаманы немесе процедураларды талап етуі мүмкін.

Байлық пен қаражаттың бастапқы көзін растау

Біз орындауға тиіс ең маңызды сәйкестік талаптарының бірі компанияны/кәсіпорынды/қорды қаржыландыру үшін пайдаланатын ақшаның бастапқы көзін анықтау болып табылады. Бұл процесс ақшаны жылыстату және қаржылық қылмыс қаупін барынша азайтуға көмектеседі. Заң фирмалары бұл тексерулерді өздерінің реттеуші міндеттемелерінің бөлігі ретінде орындауға міндетті.

Қосымша құжаттама (егер компания/кәсіпорын/қор тартылса)

Компания, ұйым немесе қор тартылған кезде заң фирмалары олардың жеке басын және іскерлік әрекеттерін тексеру үшін қосымша қадамдар жасауы керек. Бұл көбінесе жарғы, тіркеу куәліктері және салық сәйкестендіру нөмірлері сияқты ресми құжаттарды алуды талап етеді. Бұған қоса, заң фирмалары директорлар, акционерлер және бенефициар иелерін қоса алғанда, ұйыммен байланысты негізгі тұлғалардың жеке басын тексеруі қажет болуы мүмкін. Осы құжаттарды мұқият қарап шығып, бизнес пен оның өкілдерінің заңдылығын растай отырып, заңгерлік фирмалар ақшаны жылыстату қаупін барынша азайтып, барлық тиісті ережелердің сақталуын қамтамасыз ете алады. Бұл ұқыптылық тәуекелді басқару және фирма қызметтерінің тұтастығын сақтау үшін өте маңызды.

Қосымша құжаттар (егер компания / ұйым / қор қатысса)

Сізге қажет қызмет түріне, кеңес алғыңыз келетін құрылымға және біз орнатқыңыз келетін құрылымға байланысты сізге қосымша құжаттама ұсыну қажет болады. KYC және AML саясаттары сәйкестікті қамтамасыз ету үшін барлық компанияларға, ұйымдарға және қорларға енгізілуі керек.

Құқықтық тәжірибедегі KYC сәйкестігінің маңыздылығы

KYC міндеттемелерін орындау тек заң талабы ғана емес, сонымен қатар фирмамыздың адалдығы мен беделін сақтаудың маңызды бөлігі болып табылады. Клиенттердің жеке басын мұқият тексеру және олардың іскерлік тәжірибесін түсіну арқылы біз ақшаны жылыстату, терроризмді қаржыландыру және басқа да қаржылық қылмыстар сияқты заңсыз әрекеттерге қатысудың алдын алуға көмектесеміз. Тиімді менеджмент сәйкестік пен тәуекелдерді бағалау процестерін қадағалауда, барлық процедуралардың дұрыс орындалуын және бақылануын қамтамасыз етуде шешуші рөл атқарады. Бұл тиісті тексеру процесі барлық іскерлік қатынастардың ашықтығын және қолданыстағы ережелерге сәйкестігін қамтамасыз ету арқылы клиентті де, фирманы да қорғайды.

KYC көмегімен қаржылық қылмыстың алдын алу

KYC процедуралары қаржылық қылмыспен күресте маңызды құрал болып табылады. Клиенттің жеке басын тексеру және олардың іскерлік әрекеттері туралы нақты түсінік алу арқылы заң фирмалары ақшаны жылыстатуға, терроризмді қаржыландыруға және басқа да заңсыз әрекеттерге қатысты тәуекелдерді анықтап, азайта алады. Тиімді KYC тексерулері фирмаларға әдеттен тыс аударымдар немесе түсініксіз қаражат көздері сияқты күдікті транзакцияларды анықтауға және олар туралы тиісті органдарға хабарлауға мүмкіндік береді. Тәуекелділігі жоғары деп саналатын клиенттер үшін заң фирмалары мұқият тексеру процесін қамтамасыз ету үшін соңғы банк үзіндісі немесе мекенжайды растау сияқты қосымша құжаттарды сұрай алады. Осы шараларды жүзеге асыру арқылы заң фирмалары қаржы жүйесін қорғауда және заң талаптарын сақтаудың ең жоғары стандарттарын қолдауда шешуші рөл атқарады.

Клиенттік қорларды басқару және тәуекелді бағалау

Сәйкестік процедураларымыздың бір бөлігі ретінде клиент қаражатын басқару кезінде біз клиентке немесе транзакцияға қатысты кез келген ықтимал тәуекелдерді анықтау үшін тәуекелдерді кешенді бағалауды орындаймыз. Бұған клиенттің қаржылық жағдайын тексеру және кез келген күдікті транзакцияларды тексеру кіреді. Ұсынылған ақпаратты тексеру үшін ақылға қонымды қадамдар жасау тәуекелдерді азайтуға көмектеседі және кәсіби мінез-құлықтың ең жоғары стандарттарын ұстануды қамтамасыз етеді.

Ағымдағы мониторинг және тұтынушылардың міндеттемелері

KYC сәйкестігі - үздіксіз процесс. Бастапқы тексеруден басқа, біз кез келген әдеттен тыс немесе күдікті әрекетті анықтау үшін іскерлік қарым-қатынас пен транзакцияларды үздіксіз бақылап отырамыз. Тұтынушылар сонымен қатар олардың профильдерінің дәл және KYC ережелеріне сәйкес болуын қамтамасыз ету үшін жаңартылған ақпарат пен құжаттаманы қажет болған жағдайда қамтамасыз ету бойынша тұрақты міндеттемелерге ие. Клиенттер сонымен қатар сұралған кезде қосымша ақпаратты немесе құжаттаманы ұсынуға міндетті, бұл бізге олардың профилін жаңартып түсінуге көмектеседі және қарым-қатынастың барлық ұзақтығында сәйкестікті қамтамасыз етеді.

KYC сәйкестігіне арналған ең жақсы тәжірибелер

Тиімді KYC сәйкестігіне қол жеткізу үшін заң фирмалары негізгі реттеу талаптарының шегінен шығатын озық тәжірибелер жиынтығын қабылдауы керек. Бұл әрбір клиент үшін кешенді тәуекелді бағалауды, сенімді және жаңартылған құжаттарды пайдалана отырып, жеке басын тексеруді және күдікті транзакциялар үшін клиенттің әрекетін үздіксіз бақылауды қамтиды. KYC тексерулері үшін нақты ішкі саясаттар мен процедураларды белгілеу, сондай-ақ қызметкерлерді әлеуетті тәуекелдерді анықтау және басқару үшін жабдықталуын қамтамасыз ету үшін тұрақты оқытуды қамтамасыз ету өте маңызды. Сондай-ақ заң фирмаларында тәуекелі жоғары клиенттермен жұмыс істеу және кез келген күдікті әрекет туралы тиісті органдарға хабарлау үшін хаттамалар болуы керек. Осы ең жақсы тәжірибелерді қолдана отырып, заң фирмалары ақшаны жылыстату және басқа да қаржылық қылмыстар қаупін барынша азайта алады, заңды міндеттемелерді толық сақтай алады және өз клиенттерімен тұрақты сенім орната алады.